臺版ICS 壽險股房部位給15年緩衝

臺版ICS 壽險股房部位給15年緩衝

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ICS在地化措施

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2026年壽險資金不用立即出脫股票、不動產。金管會25日公佈「臺版ICS」方案,2026年正式接軌時將給股票及不動產投資15年「過渡期」,上市臺股風險係數從現行近22%、分15年緩步上升到已開發國家的風險係數35%,國內不動產風險係數亦從現行7.81%,分15年拉高到15%。

金管會三項喘息及寬容措施,一是臺股係數本應拉爲開發中國家的48%,漲幅近120%,現解釋比照已開發的35%,漲幅約62%,少近一半;二是不動產相應拉高爲25%,漲幅220%,現國內只要求15%,漲幅降爲92%;第三是分15年平均調整,讓壽險手中2.2兆元的股票及1.45兆元的不動產,不必在2026年接軌前「拋售」。

臺灣壽險業2026年即將接軌新清償能力指標(ICS2.0),首波在地化寬容措施即投資臺股、不動產、公共建設等訂出三大在地化方案,並給予過渡期,穩住壽險資金繼續留在股市、不動產及公共建設,但2041年之前,壽險資金會如何變化,是否逐年淡出臺股及國內不動產市場,則仍待後續政策及市場變化決定。

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這項針對國際大型保險業訂出的新資本適足率計算方式ICS2.0,保險局表示,在亞洲包含南韓、香港、新加坡、中國大陸、日本等都有采納ICS或使用其方法論,南韓今年接軌過渡期10年,亦有訂出在地化係數的K-ICS。

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ICS在計算股票風險資本時,南韓股市是已開發國家,係數35%,臺股卻列開發中國家,風險係數48%,一旦接軌將讓壽險大賣臺股,以避免增資,金管會試算臺股20年曆史波動後,認爲趨近ICS已開發國家風險係數,最終決議訂在35%。

同時給予15年緩衝期,如投資上市股票風險係數21.65%,從2026年起的15年內每年加壓約0.89%,直到35%。

壽險投資不動產有1.45兆元,ICS風險係數爲25%,同樣有拋售壓力,金管會試算不動產歷史波動度後,將國內不動產係數訂爲15%,亦給予15年緩衝期,國外不動產則維持25%,將影響降到最低。

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公共建設國際係數49%,金管會亦將國內部分前五年維持現行1.28%,後10年採平均遞增,會再討論出在地化係數。

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